Inwestowanie w fundusze – co warto wiedzieć

Coraz więcej osób myśli o tym, aby pomnożyć swoje pieniądze. Jednym wystarczają konta oszczędnościowe, inni odkładają pieniądze na lokatach, a jeszcze inni decydują się na fundusze inwestycyjne. Te ostatnie wiążą się co prawda z większym ryzykiem, ale za to dają możliwość znacznie większych zysków. Jak więc – rozsądnie/rozważnie inwestować w fundusze?

bb3-011

Podstawa to plan

Aby zmniejszyć ryzyko, wiążące się z inwestycjami w fundusze, trzeba przede wszystkim zaplanować sobie odpowiednią strategię, a następnie konsekwentnie się jej trzymać. W przypadku każdej inwestycji związanej z rynkiem kapitałowym, a do takich należą między innymi fundusze, trzeba zdefiniować najważniejsze elementy strategii inwestycyjnej. A są to w tym przypadku:

  • rodzaj funduszu,
  • wejście, czyli moment rozpoczęcia inwestycji,
  • wyjście, czyli chwila jej zakończenia,
  • horyzont czasowy,
  • maksymalna dopuszczalna strata kapitału.

Pomoże nam to wybrać fundusz odpowiedni dla naszych potrzeb, preferencji i oczekiwań, a następnie pozwoli także podjąć właściwe działania już podczas trwania inwestycji, zależnie od sytuacji na rynku. Plan będzie także narzędziem samokontroli, które powstrzyma nas przed podejmowaniem niepotrzebnych decyzji pod wpływem emocji.

Cel i czas trwania inwestycji

Dla wyboru właściwego funduszu bardzo ważne będą takie czynniki, jak cel inwestycji oraz czas jej trwania, dlatego też trzeba się nad nimi zastanowić na samym początku. Dla przykładu osobom starszym, które chcą oszczędzać i pomnażać swój kapitał z myślą o emeryturze, która nastąpi za około dwa lata, nie poleca się ryzykownych funduszy, jak na przykład fundusze akcyjne, gdzie cena jednostki ulega dużym wahaniom. Okresem rekomendowanym w przypadku tych funduszy jest 5 – 7 lat, gdyż po takim właśnie czasie można spodziewać się satysfakcjonującego – wyniku inwestycji/efektu inwestycji. Znacznie lepszym rozwiązaniem będą dla takich osób fundusze rynku pieniężnego lub fundusze obligacji skarbowych, które mają na celu ochronę zgromadzonego kapitału. Warto porównać różne fundusze, na przykład na http://www.mbank.pl/indywidualny/inwestycje/

Zarządzanie funduszami

Warto wiedzieć, że inwestując w fundusze, nie trzeba poświęcać im dużej ilości czasu. Zarządzanie naszymi środkami finansowymi powierzamy specjalistom, którzy dbają o to, aby cały proces przebiegał zgodnie z ustaloną strategią i polityką inwestycyjną. Trzeba jednak pamiętać, że chociaż to oni decydują, w jakie aktywa lokowane będą nasze środki, to my i tak nie jesteśmy zwolnieni z obowiązku kontroli inwestycji.

Musimy też zdawać sobie sprawę, że na naszym rynku dostępnych jest kilkaset różnych funduszy inwestycyjnych, o różnej polityce inwestycyjnej i różnych stopach zwrotu. Nie raz zauważymy w notowaniach dwa fundusze, które teoretycznie podobnie działają, a ich stopy zwrotu wyraźnie się od siebie różnią.

Osiągnięcia wybranego funduszu należy więc obserwować i weryfikować regularnie, na przykład raz na kwartał, by następnie, zależnie od sytuacji podjąć właściwe decyzje. Okresowa kontrola, co dwa miesiące lub co kwartał, pomaga zminimalizować ryzyko straty, przykładowo poprzez dostosowanie rodzaju funduszu do aktualnej sytuacji na rynku finansowym. Jeśli nastąpi gwałtowny spadek na giełdach, mamy wtedy możliwość wycofania środków i przeniesienia ich do innych funduszy.

Metoda uśredniania ceny

Można wyróżnić wiele strategii inwestowania w fundusze. Są one na tyle elastyczne, że umożliwiają modyfikacje i dopasowanie do indywidualnych potrzeb inwestora. Jedną z nich jest – często stosowana – strategia uśredniania ceny. Polega ona na cyklicznym, systematycznym zakupie jednostek uczestnictwa danego funduszu. Zmniejsza to ryzyko inwestycji, ponieważ jednostki kupujemy w różnych momentach i całość środków nie jest lokowana w jednej chwili. W czasie hossy kupujemy je drożej, a w czasie bessy – taniej. Strategię tę poleca się szczególnie osobom inwestującym w ryzykowne fundusze, charakteryzujące się dużymi wahaniami ceny, jak na przykład fundusze akcyjne.

Jak to wygląda w praktyce? Załóżmy, że chcemy zainwestować 10 000 zł w fundusz akcyjny. Możemy zainwestować całą kwotę od razu albo dokonać dwóch wpłat w wysokości 5000 zł co miesiąc. Jaka będzie różnica? Rozważmy dwa przypadki…

  • Inwestujemy całą kwotę 10 000 zł od razu. Cena jednostki wynosi na początku 100 zł, ale po miesiącu spada do 95 zł. W drugim miesiącu natomiast znów wzrasta do 100 zł. Jeśli po dwóch miesiącach kupimy 100 jednostek po 100 zł, to nie osiągamy zysku, gdyż cena jednostki nie uległa zmianie.
  • Dzielimy wpłaty na dwie równe, wynoszące 5000 zł co miesiąc. Na początku kupujemy 50 jednostek po 100 zł oraz 62,5 jednostki po 80 zł. Po upływie dwóch miesięcy mamy 112,5 jednostek o łącznej wartości 11 250 zł, co oznacza zysk w wysokości 12,5%.

Wiadomo, że przy zakupie jednostek w wyższych cenach zysk będzie niższy, jednak strategia ta realizowana we właściwym horyzoncie czasowym potrafi przynieść satysfakcjonujące rezultaty, ograniczając przy tym ryzyko. Ważne jest zachowanie dyscypliny i systematyczności. Inwestycja całej kwoty byłaby najbardziej opłacalna, gdybyśmy zakupili jednostki w momencie osiągnięcia przez nie najniższych cen. Niestety, trudno jest wyczuć, kiedy to nastąpi i trafić w odpowiedni moment.

Podsumowując

Inwestowaniu w fundusze towarzyszy ryzyko inwestycyjne, którego nie można wyeliminować całkowicie i trzeba być tego świadomym. Szczególnie istotne jest więc dostosowanie charakteru inwestycji do własnych potrzeb i możliwości. Dzięki ustaleniu strategii i zasad inwestycji możemy zmniejszyć ryzyko i sprawić, że inwestowanie stanie się dla nas bardziej świadome, a także skuteczniejsze.

reklama:

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *

Rozwiąż równanie: *Time limit exceeded. Please complete the captcha once again.